أطلق قبول مدفوعات التجار بعلامتك التجارية خلال ١٢ أسبوعًا
D-PAY منصة من ديترمايندز لقبول مدفوعات التجار، ينشرها البنك بعلامته التجارية ليجعل قبول المدفوعات نشاطًا تجاريًا خاصًا به. تحتفظ بعلامتك وعلاقتك بالتجار وموقعك بصفتك جهة القبول المسجلة (Acquirer of Record) بموجب ترخيصك، وتوفر ديترمايندز المنصة وقنوات الدفع المحلية وفريقًا واحدًا مسؤولًا.
٠١ الجدوى التجارية
ينجح قبول المدفوعات بالعمليات التي تحيط ببوابة الدفع
معالجة المدفوعات جزء من أي نشاط ناجح لقبول المدفوعات، وهي الجزء الأكثر شهرة.
أما الجزء الأكبر فهو الآليات العملية المحيطة بها: تسجيل التجار وإجراءات «اعرف عميلك» بأعداد كبيرة، وتسعير يخدم المنشأة الصغيرة والتاجر المؤسسي من المنصة نفسها، والدعم، ومعالجة النزاعات ضمن المهل التي تحددها شبكات البطاقات، وتقارير تقبلها الجهة الرقابية. توفر D-PAY هذه الآليات، فيستطيع البنك خدمة أعداد كبيرة من صغار التجار بالقوة نفسها التي يقدّم بها الائتمان، وهذه هي الجدوى التجارية لقبول المدفوعات بوصفه خدمة.
يحقق قبول المدفوعات للبنك ٣ مصادر للقيمة. فرسوم كل معاملة يجريها التاجر دخل متكرر ينمو مع حجم معاملات التجار، وودائع التجار تمويل منخفض التكلفة، لأن التاجر الذي يقبل المدفوعات عبر البنك يحتفظ لديه بحساب جارٍ. وحجم المعاملات وانتظام التسوية وسلوك النزاعات هي أيضًا أفضل بيانات ائتمانية متاحة عن المنشأة الصغيرة، فيصبح تدفق المدفوعات مسارًا للإقراض.
٠٢ من بناء ديترمايندز، مع معالجة مدمجة
عقد واحد وواجهة تكامل واحدة وفريق واحد مسؤول
بنتها ديترمايندز وتملكها
- نواة التنسيق، وواجهة التكامل الواحدة التي تعمل عليها فرقك
- دورة حياة التاجر: معالج التسجيل، وإجراءات «اعرف عميلك» برقابة المُدخِل والمراجِع، والتحقق الفوري من الرقم القومي والسجل التجاري، والهيكل الهرمي وتعدد الفروع، والإيقاف وإنهاء التعاقد، وسجل تدقيق غير قابل للتعديل لكل كيان
- محرك التسعير: أسعار موحدة، وأسعار التبادل مضافًا إليها هامش (Interchange-plus)، وأسعار متدرجة، مع جدول أسعار لكل شبكة بطاقات
- مكتب خلفي للبنك يخدم العمليات والمخاطر والامتثال، إلى جانب بوابات فرعية لمقدمي الخدمة بعروض منفصلة
- قبول بقيمة مضافة: صفحة دفع مستضافة (Hosted Checkout)، ورموز QR وفق مواصفات Meeza مع مطابقة التسويات محليًا، والدفع عبر رابط، والروابط المجمعة، والفوترة الإلكترونية
- قنوات الدفع المحلية: سداد الفواتير عبر Fawry لجهات المرافق والاتصالات والجهات الحكومية، مع دليل الجهات والاستعلام وإصدار الإيصالات، وائتمان التقسيط عبر valU وSympl وContact بطلب أهلية واحد يستعلم من الثلاثة في الوقت نفسه
- تمويل التجار: أهلية مستمدة من حجم التحصيل وانتظام التسوية ونسبة النزاعات وسلوك الاسترداد والسجل، مع عروض لتمويل رأس المال العامل في بوابة التاجر بحدود ومدد وتسعير يحددها البنك، وموافقة برقابة المُدخِل والمراجِع، وسداد آلي من التسويات المستقبلية
- برامج الولاء والتفاعل، ومنها برامج التحالف بين عدة تجار
- تحليلات موحدة ولوحات متابعة للعمليات وتقارير رقابية
- واجهات ثنائية اللغة تبدأ بالعربية، باتجاه من اليمين إلى اليسار في كل مكان، وتنسيق يراعي الإعدادات المحلية، ورسائل بريد إلكتروني ورسائل نصية بعلامتك التجارية
- التكامل مع النظام المصرفي الأساسي ونظام البطاقات ومستودع البيانات ومنصة الأحداث الأمنية لديك
- استوديو للعلامة التجارية يرفع فيه فريقك الشعار ويختار الألوان ويحرر قوالب البريد الإلكتروني بالعربية والإنجليزية، ويرى بوابة التاجر تتخذ مظهرها الجديد مباشرةً، مع إدارة المستخدمين والأدوار وإعدادات الإشعارات لكل مستأجر
مدمجة ومرخّصة عبر ديترمايندز
- معالجة المدفوعات وبوابة الدفع
- الاتصال بشبكات Visa وMastercard وAmerican Express وMeeza عبر اتصال واحد معتمد
- التحقق بتقنية 3D Secure بإصداري 2.1 و2.2، مع توجيه سلس قائم على تقييم المخاطر وقواعد للإعفاء
- الترميز (Tokenization) برموز على مستوى البوابة والشبكة، تُحدَّث تلقائيًا عند إعادة إصدار البطاقة من البنك المُصدِر
- المحافظ الرقمية: Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Pay وClick to Pay، تُفعَّل لكل تاجر على حدة
- فحص الاحتيال بتقييم بتعلّم الآلة ومحرك قواعد لمعدل تكرار المعاملات والحظر الجغرافي وبصمة الجهاز، وقوائم حظر وسماح لأرقام البطاقات والبريد الإلكتروني وعناوين IP وأرقام BIN مع الاستيراد المجمع، وقائمة حالات بتوزيع على المراجعين ومؤقتات لمستوى الخدمة وتقارير عن الإنذارات الخاطئة
- صندوق واحد للنزاعات عبر Visa وMastercard وAmerican Express بمواعيد كل شبكة وقوالبها، وحل النزاعات قبل تصعيدها عبر RDR وCDRN وOrder Insight من Visa، ورفع المستندات مع التعرف الضوئي على الحروف (OCR)، وتقارير الربح والخسارة وبطاقات أداء للتجار حسب رمز السبب
تصل كل وحدة مدمجة إليك وإلى تجارك عبر D-PAY، بعقد واحد وفريق واحد مسؤول. ونواة المعالجة حاصلة على PCI DSS Level 1 وSOC 2 Type II عبر Visa Acceptance Solutions.
نواة المعالجة قابلة للاستبدال
إذا كانت مؤسستك عضوًا رئيسيًا في شبكة بطاقات أخرى، نستطيع استبدال نواة المعالجة مع بقاء طبقة D-PAY فوقها كما هي، ويحدد فريقنا نطاق الاستبدال مع مؤسستك قبل تقديم جدول زمني.
٠٣ تفاصيل النشر
النشر والامتثال والنطاق
| كم تستغرق عملية النشر؟ | ١٢ أسبوعًا من توقيع العقد حتى الإطلاق، مع نحو ٤٠ يوم عمل للتكامل من جانب البنك، ويبقى البنك جهة القبول المسجلة بموجب ترخيصه. |
|---|---|
| ماذا تضيف D-PAY إلى بوابة الدفع؟ | تدمج D-PAY نواة المعالجة وتضيف ما لا توفره البوابة وحدها: دورة حياة التاجر، ومكتبك الخلفي الخاص، وقنوات الدفع المحلية، وتمويل التجار الذي يستند تقييمه إلى بيانات معاملاتك، وتجربة للتجار تبدأ بالعربية. بنت ديترمايندز هذه الطبقة، وهي ما يُنجح نشاط قبول المدفوعات في هذه السوق. |
| هل يمكننا قبول شبكات بطاقات أخرى؟ | نعم، عبر طبقة الاتصال المعتمدة، بشرط أن تحمل مؤسستك بنفسها عضوية رئيسية لقبول المدفوعات في تلك الشبكة. توفر ديترمايندز المسار التقني، وتحمل مؤسستك العضوية. |
| هل يمكنكم الاستضافة في مصر؟ | طبقة D-PAY مستضافة في مصر. وتخضع مكونات المعالجة المدمجة لاتفاق تعاقدي منفصل مع المنظمة الإقليمية لشبكة البطاقات، وتنجز ديترمايندز هذا الاتفاق ضمن خطة النشر. |
| ما الذي يقع خارج النطاق؟ | الاتصال بشبكة المدفوعات الفورية بين الحسابات، وتنسيق المقاصة والتسوية بين شبكات البطاقات، ومطابقة حسابات البنك لدى البنوك المراسلة (Nostro)، وقبول المدفوعات عبر أجهزة نقاط البيع أو الأجهزة البرمجية. تسجّل ديترمايندز كلًا منها طلبًا على خارطة الطريق. |
٠٤ ما يميز D-PAY
ثلاث قدرات بنيناها للسوق المصرية
قنوات دفع محلية بتكامل متقن
سداد الفواتير عبر Fawry، وائتمان التقسيط عبر valU وSympl وContact بطلب أهلية واحد للثلاثة، ورموز QR من Meeza مع مطابقة التسويات محليًا. وفي سوق يدفع فيها جزء كبير من العملاء نقدًا، ويرفع فيها التقسيط معدلات الشراء، تمنح هذه القنوات D-PAY أداءً قويًا في الاستخدام اليومي.
تمويل التجار من تدفقاتك
أهلية مستمدة من حجم التحصيل وانتظام التسوية ونسبة النزاعات وسلوك الاسترداد، مع عروض لتمويل رأس المال العامل تظهر في بوابة التاجر بالحدود والمدد والتسعير التي يحددها بنكك، وسداد يُقتطع آليًا من التسويات المستقبلية. فتصبح محفظة قبول المدفوعات لديك مسارًا للإقراض.
علامتك التجارية على كل واجهة
يرفع فريقك الشعار، ويختار ألوان العلامة، ويحرر قوالب البريد الإلكتروني بالعربية والإنجليزية، فيرى بوابة التاجر تتخذ مظهرها الجديد في معاينة مباشرة. ويعمل التجار وشركاء خدمات الدفع وفرق المخاطر في منتج يحمل علامتك التجارية دون أي إشارة إلى المورّد، ويحتفظ كل مستأجر بمستخدميه وأدواره وإعداداته.
٠٥ أسئلة شائعة
أسئلة عن D-PAY
أسئلة يطرحها رئيس قطاع البطاقات قبل بدء النشر.
ماذا يتطلب النشر الأول؟
يستغرق أول نشر لمنصة D-PAY مع ديترمايندز ١٢ أسبوعًا من توقيع العقد حتى الإطلاق، مع نحو ٤٠ يوم عمل للتكامل من جانب البنك عبر واجهة تكامل واحدة، ويسجّل التاجر نفسه في ١٥ دقيقة بعد الإطلاق. ويعمل على النشر المبكر المؤسسون والمهندسون الذين كتبوا المنصة.
من يحمل شهادة PCI DSS لمنصة D-PAY؟
ديترمايندز مزوّد التقنية، وليست الجهة الحاصلة على الشهادة. تبقى الشهادة لدى المؤسسة المالية، كما هو الحال مع أي مورّد تقني. وتعمل أنظمتنا داخل البيئات المتوافقة لدى عملائنا. وفي D-PAY، نواة المعالجة حاصلة على PCI DSS Level 1 وSOC 2 Type II عبر Visa Acceptance Solutions، ويبقى البنك جهة القبول المسجلة بموجب ترخيصه.
بماذا تختلف D-PAY عن بوابة الدفع؟
تدمج D-PAY طبقة المعالجة وتضيف ما لا توفره البوابة وحدها: دورة حياة التاجر وتسجيله، ومكتبك الخلفي الخاص للعمليات والمخاطر والامتثال، وقنوات الدفع المحلية، وتمويل التجار الذي يستند تقييمه إلى بيانات معاملاتك، وتجربة للتجار تبدأ بالعربية. بنت ديترمايندز هذه الطبقة، وهي ما يُنجح نشاط قبول المدفوعات في هذه السوق.
ما شبكات البطاقات ووسائل الدفع التي يمكننا قبولها؟
تقبل D-PAY بطاقات Visa وMastercard وAmerican Express وMeeza عبر صفحة الدفع المستضافة ورموز QR والدفع عبر رابط والفوترة الإلكترونية، إلى جانب Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Pay وClick to Pay، وسداد الفواتير عبر Fawry، وائتمان التقسيط عبر valU وSympl وContact. وتمر Mastercard وAmerican Express وMeeza عبر طبقة الاتصال المعتمدة، بشرط أن تحمل مؤسستك بنفسها عضوية رئيسية لقبول المدفوعات في كل شبكة. توفر ديترمايندز المسار التقني، وتحمل مؤسستك العضوية.
هل يمكن تغيير نواة المعالجة؟
نعم. صمّمت ديترمايندز نواة المعالجة لتكون قابلة للاستبدال، فيمكن خدمة بنك عضو رئيسي في Mastercard بدمج تلك البوابة بدلًا من البوابة الحالية، مع بقاء طبقة D-PAY فوقها دون تغيير. ويحدد فريقنا نطاق كل استبدال مع المدير التقني لديترمايندز قبل تقديم جدول زمني.
هل يمكن استضافتها في مصر؟
نعم. طبقة D-PAY مستضافة في مصر. وتخضع مكونات المعالجة المدمجة لاتفاق تعاقدي منفصل مع المنظمة الإقليمية لشبكة البطاقات، وتنجز ديترمايندز هذا الاتفاق ضمن خطة النشر.
ما الذي يقع خارج النطاق الحالي؟
الاتصال بشبكة المدفوعات الفورية بين الحسابات، وتنسيق المقاصة والتسوية بين شبكات البطاقات، ومطابقة حسابات البنك لدى البنوك المراسلة، وقبول المدفوعات عبر أجهزة نقاط البيع أو الأجهزة البرمجية. تسجّل ديترمايندز كلًا منها طلبًا على خارطة الطريق.
D-PAY
اعمل مع المؤسسين على نشر مبكر لمنصة D-PAY
يعمل على النشر المبكر المؤسسون والمهندسون الذين كتبوا D-PAY، عبر واجهة تكامل واحدة من جانب البنك.