أطلق قبول مدفوعات التجار بعلامتك التجارية خلال ١٢ أسبوعًا
D-PAY منصة من ديترمايندز لقبول مدفوعات التجار، ينشرها البنك بعلامته التجارية ليجعل قبول المدفوعات نشاطًا تجاريًا خاصًا به. تحتفظ بعلامتك وعلاقتك بالتجار وموقعك بصفتك جهة القبول المسجلة (Acquirer of Record) بموجب ترخيصك، وتوفر ديترمايندز المنصة وقنوات الدفع المحلية وفريقًا واحدًا مسؤولًا.
٠١ الجدوى التجارية
ينجح قبول المدفوعات بالعمليات التي تحيط ببوابة الدفع
معالجة المدفوعات جزء من أي نشاط ناجح لقبول المدفوعات، وهي الجزء الأكثر شهرة.
أما الجزء الأكبر فهو الآليات العملية المحيطة بها: تسجيل التجار وإجراءات «اعرف عميلك» بأعداد كبيرة، وتسعير يخدم المنشأة الصغيرة والتاجر المؤسسي من المنصة نفسها، والدعم، ومعالجة النزاعات ضمن المهل التي تحددها شبكات البطاقات، وتقارير تقبلها الجهة الرقابية. توفر D-PAY هذه الآليات، فيستطيع البنك خدمة أعداد كبيرة من صغار التجار بالقوة نفسها التي يقدّم بها الائتمان، وهذه هي الجدوى التجارية لقبول المدفوعات بوصفه خدمة.
يحقق قبول المدفوعات للبنك ٣ مصادر للقيمة. فرسوم كل معاملة يجريها التاجر دخل متكرر ينمو مع حجم معاملات التجار، وودائع التجار تمويل منخفض التكلفة، لأن التاجر الذي يقبل المدفوعات عبر البنك يحتفظ لديه بحساب جارٍ. وحجم المعاملات وانتظام التسوية وسلوك النزاعات هي أيضًا أفضل بيانات ائتمانية متاحة عن المنشأة الصغيرة، فيصبح تدفق المدفوعات مسارًا للإقراض.
٠٢ من بناء ديترمايندز، مع معالجة مدمجة
عقد واحد وواجهة تكامل واحدة وفريق واحد مسؤول
بنتها ديترمايندز وتملكها
- نواة التنسيق، وواجهة التكامل الواحدة التي تعمل عليها فرقك
- دورة حياة التاجر: معالج التسجيل، وإجراءات «اعرف عميلك» برقابة المُدخِل والمراجِع، والتحقق من الهوية الوطنية والسجل التجاري، والهيكل الهرمي وتعدد الفروع، والإيقاف وإنهاء التعاقد
- محرك التسعير: أسعار موحدة، وأسعار التبادل مضافًا إليها هامش (Interchange-plus)، وأسعار متدرجة، مع جدول أسعار لكل شبكة بطاقات
- مكتب خلفي للبنك يخدم العمليات والمخاطر والامتثال، إلى جانب بوابات فرعية لمقدمي الخدمة بعروض منفصلة
- قبول بقيمة مضافة: رموز QR وفق مواصفات الشبكة المحلية، والدفع عبر رابط، والروابط المجمعة، والفوترة الإلكترونية
- قنوات الدفع المحلية: التكامل مع شبكة سداد الفواتير، وموصلات ائتمان التقسيط مع طلب أهلية موحد عبر مقدمي الخدمة
- تمويل التجار: أهلية مستمدة من حجم التحصيل وانتظام التسوية ونسبة النزاعات وسلوك الاسترداد والسجل، مع عروض في بوابة التاجر وسداد آلي من التسويات المستقبلية
- برامج الولاء والتفاعل، ومنها برامج التحالف بين عدة تجار
- تحليلات موحدة ولوحات متابعة للعمليات وتقارير رقابية
- واجهات ثنائية اللغة تبدأ بالعربية، باتجاه من اليمين إلى اليسار في كل مكان، وتنسيق يراعي الإعدادات المحلية، ورسائل بريد إلكتروني ورسائل نصية بعلامتك التجارية
- التكامل مع النظام المصرفي الأساسي ونظام البطاقات ومستودع البيانات ومنصة الأحداث الأمنية لديك
- استوديو للعلامة التجارية يرفع فيه فريقك الشعار ويختار الألوان ويرى بوابة التاجر تتخذ مظهرها الجديد مباشرةً
مدمجة ومرخّصة عبر ديترمايندز
- معالجة المدفوعات وبوابة الدفع
- الاتصال بشبكات البطاقات عبر اتصال واحد معتمد
- التحقق بتقنية 3D Secure
- الترميز (Tokenization) على مستوى البوابة والشبكة
- فحص الاحتيال بالقواعد ومعدل تكرار المعاملات وبصمة الجهاز وتقييم بتعلّم الآلة
- مسار عمل للنزاعات يصل إلى شبكات البطاقات الرئيسية من لوحة تحكم واحدة
تصل كل وحدة مدمجة إليك وإلى تجارك عبر D-PAY، بعقد واحد وفريق واحد مسؤول. ونواة المعالجة حاصلة على PCI DSS Level 1 وSOC 2 Type II عبر Visa Acceptance Solutions.
نواة المعالجة قابلة للاستبدال
إذا كانت مؤسستك عضوًا رئيسيًا في شبكة بطاقات أخرى، نستطيع استبدال نواة المعالجة مع بقاء طبقة D-PAY فوقها كما هي، ويحدد فريقنا نطاق الاستبدال مع مؤسستك قبل تقديم جدول زمني.
٠٣ تفاصيل النشر
النشر والامتثال والنطاق
| كم تستغرق عملية النشر؟ | ١٢ أسبوعًا من توقيع العقد حتى الإطلاق، مع نحو ٤٠ يوم عمل للتكامل من جانب البنك، ويبقى البنك جهة القبول المسجلة بموجب ترخيصه. |
|---|---|
| ماذا تضيف D-PAY إلى بوابة الدفع؟ | تدمج D-PAY نواة المعالجة وتضيف ما لا توفره البوابة وحدها: دورة حياة التاجر، ومكتبك الخلفي الخاص، وقنوات الدفع المحلية، وتمويل التجار الذي يستند تقييمه إلى بيانات معاملاتك، وتجربة للتجار تبدأ بالعربية. بنت ديترمايندز هذه الطبقة، وهي ما يُنجح نشاط قبول المدفوعات في هذه السوق. |
| هل يمكننا قبول شبكات بطاقات أخرى؟ | نعم، عبر طبقة الاتصال المعتمدة، بشرط أن تحمل مؤسستك بنفسها عضوية رئيسية لقبول المدفوعات في تلك الشبكة. توفر ديترمايندز المسار التقني، وتحمل مؤسستك العضوية. |
| هل يمكنكم الاستضافة في مصر؟ | طبقة D-PAY مستضافة في مصر. وتخضع مكونات المعالجة المدمجة لاتفاق تعاقدي منفصل مع المنظمة الإقليمية لشبكة البطاقات، وتنجز ديترمايندز هذا الاتفاق ضمن خطة النشر. |
| ما الذي يقع خارج النطاق؟ | الاتصال بشبكة المدفوعات الفورية بين الحسابات، وتنسيق المقاصة والتسوية بين شبكات البطاقات، ومطابقة حسابات البنك لدى البنوك المراسلة (Nostro)، وقبول المدفوعات عبر أجهزة نقاط البيع أو الأجهزة البرمجية. تسجّل ديترمايندز كلًا منها طلبًا على خارطة الطريق. |
٠٤ ما يميز D-PAY
قدرتان بنيناهما للسوق المصرية
قنوات دفع محلية بتكامل متقن
التكامل مع شبكة سداد الفواتير وموصلات ائتمان التقسيط مع طلب أهلية واحد عبر مقدمي الخدمة. وفي سوق يدفع فيها جزء كبير من العملاء نقدًا، ويرفع فيها التقسيط معدلات الشراء، تمنح هذه القنوات D-PAY أداءً قويًا في الاستخدام اليومي.
تمويل التجار من تدفقاتك
أهلية مستمدة من حجم التحصيل وانتظام التسوية ونسبة النزاعات وسلوك الاسترداد، مع عروض تظهر في بوابة التاجر وسداد يُقتطع آليًا من التسويات المستقبلية. فتصبح محفظة قبول المدفوعات لديك مسارًا للإقراض.
٠٥ أسئلة شائعة
أسئلة عن D-PAY
أسئلة يطرحها رئيس قطاع البطاقات قبل بدء النشر.
ماذا يتطلب النشر الأول؟
يستغرق أول نشر لمنصة D-PAY مع ديترمايندز ١٢ أسبوعًا من توقيع العقد حتى الإطلاق، مع نحو ٤٠ يوم عمل للتكامل من جانب البنك عبر واجهة تكامل واحدة، ويسجّل التاجر نفسه في ١٥ دقيقة بعد الإطلاق. ويعمل على النشر المبكر المؤسسون والمهندسون الذين كتبوا المنصة.
من يحمل شهادة PCI DSS لمنصة D-PAY؟
ديترمايندز مزوّد التقنية، وليست الجهة الحاصلة على الشهادة. تبقى الشهادة لدى المؤسسة المالية، كما هو الحال مع أي مورّد تقني. وتعمل أنظمتنا داخل البيئات المتوافقة لدى عملائنا. وفي D-PAY، نواة المعالجة حاصلة على PCI DSS Level 1 وSOC 2 Type II عبر Visa Acceptance Solutions، ويبقى البنك جهة القبول المسجلة بموجب ترخيصه.
بماذا تختلف D-PAY عن بوابة الدفع؟
تدمج D-PAY طبقة المعالجة وتضيف ما لا توفره البوابة وحدها: دورة حياة التاجر وتسجيله، ومكتبك الخلفي الخاص للعمليات والمخاطر والامتثال، وقنوات الدفع المحلية، وتمويل التجار الذي يستند تقييمه إلى بيانات معاملاتك، وتجربة للتجار تبدأ بالعربية. بنت ديترمايندز هذه الطبقة، وهي ما يُنجح نشاط قبول المدفوعات في هذه السوق.
هل يمكننا قبول Mastercard والشبكة المحلية؟
نعم، عبر طبقة الاتصال المعتمدة، بشرط أن تحمل مؤسستك بنفسها عضوية رئيسية لقبول المدفوعات في كل شبكة. توفر ديترمايندز المسار التقني، وتحمل مؤسستك العضوية.
هل يمكن تغيير نواة المعالجة؟
نعم. صمّمت ديترمايندز نواة المعالجة لتكون قابلة للاستبدال، فيمكن خدمة بنك عضو رئيسي في Mastercard بدمج تلك البوابة بدلًا من البوابة الحالية، مع بقاء طبقة D-PAY فوقها دون تغيير. ويحدد فريقنا نطاق كل استبدال مع المدير التقني لديترمايندز قبل تقديم جدول زمني.
هل يمكن استضافتها في مصر؟
نعم. طبقة D-PAY مستضافة في مصر. وتخضع مكونات المعالجة المدمجة لاتفاق تعاقدي منفصل مع المنظمة الإقليمية لشبكة البطاقات، وتنجز ديترمايندز هذا الاتفاق ضمن خطة النشر.
ما الذي يقع خارج النطاق الحالي؟
الاتصال بشبكة المدفوعات الفورية بين الحسابات، وتنسيق المقاصة والتسوية بين شبكات البطاقات، ومطابقة حسابات البنك لدى البنوك المراسلة، وقبول المدفوعات عبر أجهزة نقاط البيع أو الأجهزة البرمجية. تسجّل ديترمايندز كلًا منها طلبًا على خارطة الطريق.
D-PAY
اعمل مع المؤسسين على نشر مبكر لمنصة D-PAY
يعمل على النشر المبكر المؤسسون والمهندسون الذين كتبوا D-PAY، عبر واجهة تكامل واحدة من جانب البنك.